Crédito Pessoal ou Crédito Consolidado: qual o melhor para si?

Quando a necessidade de financiamento externo se faz sentir, é importante que tenhamos nas nossas mãos toda a informação para que a escolha seja a mais adequada possível aos nossos objetivos.

Das várias soluções de financiamento existentes no mercado financeiro português, hoje vamos deter-nos no crédito pessoal e no crédito consolidado e explicar-lhe o que são e a que finalidade se destinam.

Comecemos pelo crédito pessoal.

O que é um Crédito Pessoal?

Um crédito pessoal é, de acordo com a definição do Banco de Portugal, “um contrato de crédito celebrado com particulares, sem fins comerciais ou profissionais, para financiar a aquisição de bens de consumo, designadamente computadores, viagens, automóveis, educação ou saúde”.

Esta solução, enquadrada na categoria do crédito ao consumo, oferece aos consumidores montantes de financiamento entre 200 e 75 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.

Sublinhe-se que o prazo de duração do reembolso é definido no momento da celebração do contrato entre o consumidor e o banco ou instituição de crédito, contrato esse que não obriga o cliente a referir a finalidade do financiamento.

O que é um Crédito Consolidado?

Apesar de também entrar na categoria de créditos, o crédito consolidado está mais voltado para a gestão financeira, uma vez que permite aos clientes bancários liquidar os seus créditos ao consumo (dois ou mais) e ficarem a pagar apenas uma prestação mensal perante apenas uma instituição de crédito (pode ou não ser diferente daquela(s) onde tem os seus créditos).

Para além da prestação única que será menor do que a média daquelas que pagava anteriormente, de taxas de juro mais reduzidas e de um prazo de reembolso mais alargado, a aposta num crédito consolidado permite ao cliente cortar para metade a sua taxa de esforço, o que significa que terá mais dinheiro no bolso no final do mês.

Na prática, depois da contratualização de um crédito consolidado, a instituição bancária irá liquidar todos os créditos ao consumo que o cliente possua e ficar como sua única credora.

Como, apesar de tudo, se trata de um crédito, ao dinheiro para liquidar os créditos anteriores, o cliente poderá pedir um financiamento extra para gastar como muito bem entender.

Por último, convém dizer que, por norma, um crédito consolidado oferece aos consumidores montantes de financiamento entre os 5 mil e os 75 mil euros, prazos de reembolso entre os 24 e os 84 meses, financiamento extra que, no caso do UNIBANCO, pode ir até aos 70 mil euros e prestações e prazos fixos ao longo de todo o contrato.

Crédito Pessoal vs Crédito Consolidado: qual o melhor para si?

Não existe aquilo a podemos chamar de “melhor solução”, uma vez que, pela sua natureza e objetivos, o crédito pessoal e o crédito consolidado pertencem a duas dimensões diferentes.

Assim, para escolher a solução que melhor se adequa às suas necessidades, pergunte-se onde é que quer utilizar o dinheiro.

Caso pretenda utilizar o financiamento para fazer obras em casa, comprar eletrodomésticos, ir de férias, comprar um carro ou até abrir um negócio, o crédito pessoal será o mais indicado.

Já se o objetivo é equilibrar as suas finanças pessoais e reduzir o peso das prestações no seu orçamento mensal, a solução mais adequada será, sem dúvida, o crédito consolidado.

Independentemente da solução que escolher, fique a saber que, atualmente, o processo de contratualização deste tipo de créditos foi completamente digitalizado, o que lhe vai permitir, em apenas alguns minutos, pedir o seu crédito pessoal ou o seu crédito consolidado.